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善用保险来规划风险
保险应该是每一个人财务规划的几时，随着年龄的增长, 每一项决定往往伴随着越来越多的责任, 投资理财亦然—包含房贷, 子女教育费, 稳定的生活支出, 以及各种突发事件的准备金. 听来是个庞大的工程, 但实际的解决方案可以出乎意料的简单: 保险. 很多人或多或少有被他人”拉保险”的不愉快经验, 但请不要排斥保险, 适度的保险绝对能提供正面的帮助, 是一种跨越世代的保障投资计画. 加拿大的保费不仅比亚洲地区便宜许多,保险制度也更健全, 再加上Assuris (保险公司的保险公司, 受政府监控), 杜绝了欺骗, 倒闭, 或是索赔无门的可能. 不论是定期险(term insurance), 重症保障险（critical illness insurance）,或是能让3 代受益的终身红利险(Participation whole life ), 都能让每一位加拿大人或是在加拿大有投资的人士拥有更完善，性价比更好的财务规划。
保险FAQ
加拿大保险的好处?
产品多样, 保费 (同亚洲国家相比)相对低廉, 财务状况稳定, 建全的保障机构 (Assuris), 免赋税的财务规划。
体检包含哪些项目?
根据保险的类型, 额度, 和投保人的年纪, 体检的范围也有所不同, 从基本的身高 体重, 生活习惯 (烟, 酒), 和家族疾病史, 到包括验尿, 验血, 和心电图等等都 可能是体检项目
我想替子女购买保险, 条件是什么?
超过 18 岁, 审查标准如同成人. 若是 18 岁以下, 则有所谓的 juvenile policy rule – 只能购买父母保额的一半,且各个孩子拥有相同的保障. 若父母没有保险, 那子女保险的审核将变得困难 (最多单独购买 250,000)
不是加拿大人, 可以购买吗?
如果跟加拿大有一定的联系 (例如, 家人是加拿大人, 在加拿大有公司或生意, 留学生, 或是正在办理移民) 都符合申请条件
购买保险需要哪些资料?
正式姓名 (英文), 联系地址电话 (加拿大), 工卡号码 (SIN), 注册公司资料，工作和雇主资料, 年收入, 加拿大境内资产金额, 家庭医师资料和看病纪录 (新移民则是根据体检报 告), 家族疾病史, 过去和未来一年是否计划从事危险活动和境外旅游, 受益人资 料, 投保原因 (贷款, 家人保障, 免税增长等等)
保险可以买到多少额度?
只要有足够的投保原因, 理论上没有上限. 但是一般保险公司都以 20,000,000 (两千万)为上限, 超过这个数值, 则需要特别申请
保险如何成为最大的财富?
用小额的保费换取大额的债务/收入保障, (房贷, 薪资替代, 生活保障, 未来支 出), 免赋税的复利增值考量, 财务投资的替代方案, 紧急现金的储备, 稳定的终身红利收入, 下一代的资本累积
红利型人寿保险
特性: 投资组合收益稳定, 红利派发 162 年不曾间断, 没有负数回报的风险, 保额增长可 保障风险, 现金价值提供借贷或卖出的选择, 红利派发提供活动现金流.
实例: 分别投资 5,000 元左右给10 岁孩童, 25岁青年, 和40 成年人购买红利型保险.
*保险皆为20 年付清, 没有后续保费支出的问题. (*假设红利购买更多保障*),
保费: 5047 x 20 年
初始保额: 40 万
30 岁时 现金值 保额
14.6 万 72.5 万
50 岁时 现金值 保额
49 万 133 万
65 岁时 现金值 保额
103 万 186 万
保费: 5417 x 20 年
初始保额: 30 万
45 岁时 现金值 保额
16.7 万 51.8 万
55 岁时 现金值 保额
30.8 万 74.2 万
65 岁时 现金值 保额
52.2 万 96.9 万
保费: 5691 x 20 年
初始保额: 20 万
60 岁时 现金值 保额
16.3 万 32.0 万
65 岁时 现金值 保额
21.7 万 38.3 万
80 岁时 现金值 保额
44.6 万 59.4 万
若选择提领每年派发的红利, 以10 岁孩童为例, 若从30 岁开始提领直到80 岁, 他将可拿回超过49 万的红利, 保额将维持不变(即72.5 万),现金值依然逐年增加, 但增长幅度放缓, 细节要根据每人不同的情形而定.
若选择提领红利
每个人在现在或未来都会有不同的保险需求(Interests of Insurace), 可能是债务风险, 可能是收入保障, 可能是资产转移规划(公司和个人), 可能着眼于免赋税的增值, 或是简单的遗产考量, 种种原因, 因人而异, 但是唯有及早规划, 正确使用适当的保险方案, 才能创造非凡的收益.
贷款保险
实例: 假设50 万贷款， 25 年还款期
每月还款 $3，000 元 （假定利率为 5.30%）
死亡的保障为 50 万， 可以一次性的将房贷还清，将房产留给最爱的家人。
当残疾发生时， 保险将支付每月 $ 3,000 元的还款到回复工作能力或是到保障期限
每月保费：
50万人寿和5年的残疾保护
大约 $115
50万人寿和2年的残疾保护
大约 $95
50万人寿和5年的残疾保护
大约 $165
50万人寿和2年的残疾保护
大约 $140
50万人寿和5年的残疾保护
大约 $370
50万人寿和2年的残疾保护
大约 $320
| 个人贷款保险 | 贷款机构(银行）保险 | |
| 死亡给付 | 100% | 100% |
| 保单持有人 | 受保人 | 贷款机构 |
| 受益人 | 由受保人指定 | 贷款机构 |
| 可否转变成终身险 | 可以 | 不可 |
| 可否用于不同贷款机构 | 可以 | 不可 |
| 保费是否确定 | 确定 | 不确定 |
保险粗算
此处为定期保险粗算，需要购买时请联系我们，我们会为您提供详细准确的价格。