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善用保險來規畫風險
保險應該是每一個人財務規劃的幾時，隨著年齡的增長, 每一項決定往往伴隨著越來越多的責任, 投資理財亦然—包含房貸, 子女教育費, 穩定的生活支出, 以及各種突發事件的準備金. 聽來是個龐大的工程, 但實際的解決方案可以出乎意料的簡單: 保險. 很多人或多或少有被他人”拉保險”的不愉快經驗, 但請不要排斥保險, 適度的保險絕對能提供正面的幫助, 是一種跨越世代的保障投資計畫. 加拿大的保費不僅比亞洲地區便宜許多,保險制度也更健全, 再加上Assuris (保險公司的保險公司, 受政府監控), 杜絕了欺騙, 倒閉, 或是索賠無門的可能. 不論是定期險(term insurance), 重症保障險（critical illness insurance）,或是能讓3 代受益的終身紅利險(Participation whole life ), 都能讓每一位加拿大人或是在加拿大有投資的人士擁有更完善，性價比更好的財務規劃。
保險FAQ
加拿大保險的好處?
產品多樣, 保費 (同亞洲國家相比)相對低廉, 財務狀況穩定, 建全的保障機構 (Assuris), 免賦稅的財務規劃。
體檢包含哪些項目?
根據保險的類型, 額度, 和投保人的年紀, 體檢的範圍也有所不同, 從基本的身高 體重, 生活習慣 (煙, 酒), 和家族疾病史, 到包括驗尿, 驗血, 和心電圖等等都 可能是體檢項目。
我想替子女購買保險, 條件是什麼?
超過 18 歲, 審查標準如同成人. 若是 18 歲以下, 則有所謂的 juvenile policy rule – 只能購買父母保額的一半,且各個孩子擁有相同的保障. 若父母沒有保險, 那子女保險的審核將變得困難 (最多單獨購買 250,000)。
不是加拿大人, 可以購買嗎?
如果跟加拿大有一定的聯繫 (例如, 家人是加拿大人, 在加拿大有公司或生意, 留學生, 或是正在辦理移民) 都符合申請條件。
購買保險需要哪些資料?
正式姓名 (英文), 聯繫地址電話 (加拿大), 工卡號碼 (SIN), 注冊公司資料，工作和雇主資料, 年收入, 加拿大境內資產金額, 家庭醫師資料和看病紀錄 (新移民則是根據體檢報 告), 家族疾病史, 過去和未來一年是否計畫從事危險活動和境外旅遊, 受益人資 料, 投保原因 (貸款, 家人保障, 免稅增長等等)。
保險可以買到多少額度?
只要有足夠的投保原因, 理論上沒有上限. 但是一般保險公司都以 20,000,000 (兩千萬)為上限, 超過這個數值, 則需要特別申請。
保險如何成為最大的財富?
用小額的保費換取大額的債務/收入保障, (房貸, 薪資替代, 生活保障, 未來支 出), 免賦稅的複利增值考量, 財務投資的替代方案, 緊急現金的儲備, 穩定的終身紅利收入, 下一代的資本累積。
紅利型人壽保險
特性: 投資組合收益穩定, 紅利派發 162 年不曾間斷, 沒有負數回報的風險, 保額增長可 保障風險, 現金價值提供借貸或賣出的選擇, 紅利派發提供活動現金流.
實例: 分別投資 5,000 元左右給10 歲孩童, 25歲青年, 和40 成年人購買紅利型保險.
*保險皆為20 年付清, 沒有後續保費支出的問題. (*假設紅利購買更多保障*),
保費: 5047 x 20 年
初始保額: 40 萬
30 歲時 現金值 保額
14.6 萬 72.5 萬
50 歲時 現金值 保額
49 萬 133 萬
65 歲時 現金值 保額
103 萬 186 萬
保費: 5417 x 20 年
初始保額: 30 萬
45 歲時 現金值 保額
16.7 萬 51.8 萬
55 歲時 現金值 保額
30.8 萬 74.2 萬
65 歲時 現金值 保額
52.2 萬 96.9 萬
保費: 5691 x 20 年
初始保額: 20 萬
60 歲時 現金值 保額
16.3 萬 32.0 萬
65 歲時 現金值 保額
21.7 萬 38.3 萬
80 歲時 現金值 保額
44.6 萬 59.4 萬
若選擇提領每年派發的紅利, 以 10 歲孩童為例, 若從 30 歲開始提領直到 80 歲, 他將可拿回超過 49 萬的紅利, 保額將維持不變 (即 72.5 萬), 現金值依然逐年增加, 但增長幅度放緩, 細節要根據每人不同的情形而定.
若選擇提領紅利
每個人在現在或未來都會有不同的保險需求 (Interests of Insurace), 可能是債務風險, 可能是收入保障, 可能是資產轉移規劃 (公司和個人), 可能著眼於免賦稅的增值, 或是簡單的遺產考量, 種種原因, 因人而異, 但是唯有及早規劃, 正確使用適當的保險方案, 才能創造 非凡的收益.
貸款保險
實例: 假設 50 萬貸款， 25 年還款期
每月還款 $3，000 元 （假定利率為 5.30%）
死亡的保障為 50 萬， 可以一次性的將房貸還清，將房產留給最愛的家人。
當殘疾發生時， 保險將支付每月 $ 3,000 元的還款到回復工作能力或是到保障期限
每月保費：
50萬人壽和5年的殘疾保護
大約 $115
50萬人壽和2年的殘疾保護
大約 $95
50萬人壽和5年的殘疾保護
大約 $165
50萬人壽和2年的殘疾保護
大約 $140
50萬人壽和5年的殘疾保護
大約 $370
50萬人壽和2年的殘疾保護
大約 $320
| 個人貸款保險 | 貸款機構(銀行）保險 | |
| 死亡給付 | 100% | 100% |
| 保單持有人 | 受保人 | 貸款機構 |
| 受益人 | 由受保人指定 | 貸款機構 |
| 可否轉變成終身險 | 可以 | 不可 |
| 可否用於不同貸款機構 | 可以 | 不可 |
| 保費是否確定 | 確定 | 不確定 |
保險粗算
此處為定期保險粗算，需要購買時請聯繫我們，我們會為您提供詳細準確的價格。